Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRAs) đang trở thành điều thiết yếu cho kế hoạch hưu trí ở Mỹ, đặc biệt khi sự phụ thuộc vào tiết kiệm cá nhân ngày càng tăng. Một nghiên cứu của Fidelity đã khảo sát 16,8 triệu tài khoản IRA để khám phá số dư trung bình theo độ tuổi, cung cấp cái nhìn về số tiền lý tưởng mà mỗi người nên tiết kiệm ở các giai đoạn cuộc sống khác nhau. Đối với Thế hệ Z, số dư IRA trung bình là 6,672 USD, Thế hệ Millennials là 25,109 USD, Thế hệ X là 103,952 USD, và Thế hệ Baby Boomers là 257,002 USD. Sự tiến triển này minh họa lợi ích của việc bắt đầu một IRA sớm, tận dụng sức mạnh của lãi suất kép và các khoản đóng góp định kỳ.

Thước đo Tiết kiệm theo Độ tuổi

Fidelity đề xuất các thước đo tiết kiệm liên quan đến độ tuổi: đến tuổi 30, hãy hướng tới số tiết kiệm bằng với lương hàng năm của bạn; đến tuổi 60, tích lũy từ 8 đến 10 lần lương. Ví dụ, một người có mức lương hàng năm là 75,000 USD nên đặt mục tiêu tiết kiệm 225,000 USD khi đến 40 tuổi. IRAs thường hoạt động cùng hoặc thay thế cho 401(k)s và quan trọng khi các quỹ hưu trí truyền thống suy giảm. IRAs truyền thống cung cấp khấu trừ thuế cho các khoản đóng góp, trong khi Roth IRAs cho phép rút tiền không thuế. Các khoản đóng góp nhất quán và các khoản đầu tư tập trung vào tăng trưởng có thể biến các khoản tiền ban đầu khiêm tốn thành vốn hưu trí lớn theo thời gian. Để tối đa hóa tiết kiệm, hãy xem xét việc tự động hóa và tăng dần các khoản đóng góp. Bắt đầu sớm cung cấp nhiều lợi thế đáng kể, nhưng không bao giờ là quá muộn để bắt đầu tiết kiệm và điều chỉnh chiến lược khi cần thiết.

Xu hướng Đầu tư giữa các Thế hệ

Nhóm người tiết kiệm lớn nhất, Baby Boomers, hiện đang bước vào hoặc đã vào hưu trí với mức trung bình trên 250,000 USD trong tài khoản của họ. Khi khoảng 10,000 trong số họ nghỉ hưu mỗi ngày, họ có khả năng chuyển tiền từ các cổ phiếu tăng trưởng sang các tài sản an toàn, tạo ra thu nhập như trái phiếu và cổ phiếu trả cổ tức. Điều này tạo ra một áp lực bán duy trì và dự đoán trên các lĩnh vực công nghệ và tăng trưởng có độ biến động cao. Mặt khác, các thế hệ trẻ có thu nhập khả dụng để đầu tư ít hơn đáng kể, một tình huống càng trở nên tồi tệ hơn với các con số lạm phát gần đây dao động quanh mức 3.1%. Với nợ thẻ tín dụng tiêu dùng của Mỹ gần đây đã vượt qua 1.1 trillion USD, chúng tôi tin rằng các nhóm này sẽ cắt giảm chi tiêu không cần thiết khi vào mùa tựu trường. Điều này chỉ ra sự yếu kém trong các cổ phiếu tiêu dùng không thiết yếu và các chỉ số liên quan. Dựa trên các lực lượng đối kháng này, chúng tôi dự đoán sự gia tăng trong sự biến động của thị trường trong vài tuần tới, ngay cả trong tháng Tám êm đềm thường thấy. Chỉ số Biến động CBOE (VIX), hiện đang ở mức tương đối thấp là 14, có vẻ bị định giá thấp so với những căng thẳng kinh tế cơ bản. Chúng tôi thấy giá trị trong việc mua quyền chọn gọi trên VIX để kiếm lời từ sự gia tăng dự kiến trong thị trường. Chia rẽ giữa các thế hệ này gợi ý một chiến lược giao dịch cặp rõ ràng trong tương lai. Chúng tôi đang định vị mình để mua ngắn lĩnh vực hàng tiêu dùng thiết yếu, lĩnh vực mà được hưởng lợi từ tư thế phòng thủ của những nhà đầu tư lớn tuổi, đồng thời bán khống các cổ phiếu tiêu dùng không thiết yếu. Chiến lược này bảo vệ chống lại các biến động thị trường rộng lớn trong khi nắm bắt sự khác biệt trong sức mạnh chi tiêu. Bước đi tiếp theo của Cục Dự trữ Liên bang là điều không chắc chắn quan trọng, đặc biệt sau khi báo cáo việc làm gần đây cho thấy thị trường lao động kiên cường với tỷ lệ thất nghiệp là 3.9%. Sức mạnh này cho phép các nhà hoạch định chính sách giữ lãi suất cao hơn trong thời gian dài hơn để chống lại lạm phát dai dẳng. Do đó, chúng tôi cũng đang theo dõi chặt chẽ các tùy chọn trên hợp đồng tương lai lãi suất để bảo vệ chống lại bất kỳ điều bất ngờ nào từ ngân hàng trung ương.

Bắt đầu giao dịch ngay bây giờ — nhấp vào đây để tạo tài khoản VT Markets trực tiếp của bạn.