Kế hoạch hưu trí bắt đầu với một tầm nhìn cá nhân, như sống bên hồ, du lịch, hoặc theo đuổi các dự án. Tầm nhìn này giúp hình thành các mục tiêu tài chính và biện minh cho nỗ lực tiết kiệm. Để biến những giấc mơ thành hiện thực, cần có các con số tài chính chính xác, bao gồm chi phí, chi tiêu hàng năm, địa điểm cư trú và độ tuổi nghỉ hưu. Các Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA) đóng vai trò quan trọng trong việc đạt được các mục tiêu hưu trí, cung cấp lợi ích thuế thông qua tài khoản Truyền thống hoặc Roth. IRA Truyền thống cho phép đóng góp có thể khấu trừ thuế, trong khi IRA Roth cho phép rút tiền miễn thuế theo những điều kiện nhất định. Cả hai loại này đều tận dụng lãi suất kép và tăng trưởng thị trường để tích lũy tiết kiệm.

Phù Hợp IRA Với Mục Tiêu

Việc định hướng một IRA với các mục tiêu nghỉ hưu yêu cầu một chiến lược phù hợp. Điều chỉnh phân bổ tài sản dựa trên khoảng thời gian và khả năng chịu rủi ro là điều cần thiết, chuyển từ cổ phiếu sang các khoản đầu tư ổn định hơn khi thời gian nghỉ hưu đến gần. Các đóng góp định kỳ, tự động, tận dụng các khoản cho phép bù đắp, và tích hợp IRA với các kế hoạch hưu trí khác như 401(k) là rất quan trọng. Các lợi ích An sinh Xã hội đảm bảo một mức thu nhập tối thiểu, và việc trì hoãn kích hoạt có thể làm tăng doanh thu. Cân bằng việc rút tiền từ IRA với các lợi ích An sinh Xã hội có thể tối ưu hóa thuế và đảm bảo thu nhập. Cần thực hiện các cuộc đánh giá kế hoạch thường xuyên, thích ứng với những thay đổi trong cuộc sống. Một chiến lược IRA được lập kế hoạch tốt hỗ trợ biến những khát vọng hưu trí thành hiện thực, dựa trên những quyết định tài chính hợp lý. Áp lực nhân khẩu học này cho các khoản lợi nhuận ổn định đang xảy ra khi Cục Dự trữ Liên bang giữ lãi suất ổn định, một chính sách họ đã duy trì trong nửa đầu năm 2025. Vì nhu cầu liên tục về lợi nhuận từ dân số người nghỉ hưu ngày càng tăng này, chúng tôi dự đoán sẽ tăng sự nhạy cảm với bất kỳ bình luận nào từ Fed về việc cắt giảm lãi suất trong tương lai. Các giao dịch phái sinh trên các công cụ nhạy cảm với lãi suất, như hợp đồng tương lai trái phiếu Kho bạc, nên được cấu trúc để nắm bắt sự biến động xung quanh các cuộc họp FOMC sắp tới.

Định Vị Để Ổn Định Dài Hạn

Do đó, chúng ta nên xem xét việc định vị cho sức mạnh trong các lĩnh vực tương tự như thu nhập cố định, chẳng hạn như tiện ích và chăm sóc sức khỏe. Dòng vốn ổn định vào những khu vực này đang tạo ra một xu hướng tăng bền vững, mà chúng tôi đã thấy khi Quỹ Việt Nam Lựa chọn Ngành tiện ích (XLU) vượt trội so với S&P 500 trong quý hai năm 2025. Chúng tôi đang xem xét các quyền mua dài hạn hoặc các giao dịch bán quyền chọn tăng giá trong những lĩnh vực này, đặt cược rằng nhu cầu về cổ tức và sự ổn định sẽ tiếp tục. Ngược lại, chúng tôi đang xem xét sự yếu kém trong các cổ phiếu tăng trưởng beta cao mà không cung cấp cổ tức. Sự rút vốn ra từ những tên này là rõ ràng, với Viện Công ty Đầu tư báo cáo sự chuyển giao kỷ lục 50 tỷ đô la từ các quỹ tăng trưởng sang quỹ giá trị và trái phiếu chỉ trong tháng trước. Đây là một sự đảo chiều rõ ràng của động lực đã chi phối thị trường vào năm 2023 và 2024. Sự chuyển dịch cơ bản này gợi ý rằng sự biến động tổng thể của thị trường có thể đang ở mức quá thấp. Chỉ số VIX đã lơ lửng ở mức thấp, nhưng sự chuyển đổi diễn ra bên dưới có thể kích thích các đợt điều chỉnh mạnh trong các lĩnh vực bị định giá quá cao. Mua các quyền chọn gọi VIX rẻ, ngoài tiền cho các tháng tới có thể cung cấp một biện pháp bảo vệ hiệu quả chống lại sự bất ổn đang hình thành này.

Bắt đầu giao dịch ngay bây giờ — nhấp vào đây để tạo tài khoản VT Markets trực tiếp của bạn.